為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第二批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》(國辦發(fā)〔2018〕126號)和《關(guān)于進(jìn)一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號）精神，擴(kuò)大專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，進(jìn)一步為武漢市科技創(chuàng)新型企業(yè)、民營企業(yè)和中小微企業(yè)提供金融支持，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、提高認(rèn)識，明確責(zé)任

　　專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)法人（以下簡稱借款人）以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押從銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）取得貸款的一種融資方式。

　　商業(yè)銀行、知識產(chǎn)權(quán)管理部門要統(tǒng)一思想認(rèn)識，全面貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動的一系列戰(zhàn)略部署，高度重視知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍紕?chuàng)新型企業(yè)、民營企業(yè)和中小微企業(yè)。

　　商業(yè)銀行要在風(fēng)險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理，規(guī)范操作流程，提高工作效率，力爭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。

　　知識產(chǎn)權(quán)管理部門要加強知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理和工具供給，推動建立和完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險分擔(dān)和損失補償機制，加強信息數(shù)據(jù)共享，探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，暢通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)渠道。

　　二、健全風(fēng)險管控，規(guī)范操作管理

　?。ㄒ唬┘訌娚暾垪l件審核。

　　1.申請專利權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：

　?。?）已依法取得專利權(quán)，專利權(quán)處于法定有效狀態(tài)，并按時繳納年費；

　　（2）借款人必須是合法專利權(quán)人，一項專利權(quán)有兩個以上的共同專利權(quán)人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件；

　?。?）出質(zhì)的專利權(quán)已處于實質(zhì)性的實施階段，并能獲取較好的經(jīng)濟(jì)效益與社會效益；

　?。?）專利權(quán)的質(zhì)押期限不超過該專利權(quán)的有效期限，不存在權(quán)屬糾紛或宣告無效糾紛，不涉及國家安全與機密。

　　2.申請注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：

　?。?）所涉及的商標(biāo)須是經(jīng)國家知識產(chǎn)權(quán)局注冊并取得商標(biāo)注冊證的商標(biāo)，應(yīng)該續(xù)展的，應(yīng)按時申請續(xù)展；

　　（2）借款人必須是質(zhì)押商標(biāo)的合法所有人，一件注冊商標(biāo)有兩個以上共同所有人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件；

　　（3）所涉及注冊商標(biāo)已在相關(guān)商品或服務(wù)上使用，且具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益；

　?。?）貸款人與借款人約定的注冊商標(biāo)的質(zhì)押期限原則上在注冊商標(biāo)使用有效期內(nèi)，如借款人委托貸款人進(jìn)行質(zhì)押注冊商標(biāo)續(xù)展的，可擴(kuò)展到下一個有效期內(nèi)；

　　（5）所涉及的注冊商標(biāo)專用權(quán)應(yīng)當(dāng)合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國家保密規(guī)定和國有資產(chǎn)管理規(guī)定。

　?。ǘ┘訌姷仲|(zhì)押管理。

　　1.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款可采取純專利權(quán)或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押，也可以增加貸款保證保險作為增信手段。

　　2.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價值評估可由貸款人、借款人聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)進(jìn)行。鼓勵借貸雙方依據(jù)借款金額、借款人信用狀況、償債能力、競爭力以及下游客戶情況等協(xié)商確定專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價值。

　　3.借款人與貸款人簽訂合同后，按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機構(gòu)申請辦理質(zhì)押（質(zhì)權(quán)）登記。

　　4.辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款時，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將在相同或者類似商品及服務(wù)上注冊的相同或者近似商標(biāo)一并進(jìn)行質(zhì)押。

　?。ㄈ┘訌娰J后管理。

　　1.貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、償債能力，以及被質(zhì)押專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)的市場價值變化情況，采取有效措施防范控制信貸風(fēng)險，并監(jiān)控借款人貸后資金運用情況，關(guān)注資金流向，防止借款人隨意變更信貸資金用途。

　　2.專利權(quán)質(zhì)押合同或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同登記內(nèi)容需變更的，借款人和貸款人應(yīng)按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機構(gòu)申請辦理質(zhì)押或質(zhì)權(quán)登記事項變更。專利權(quán)質(zhì)押合同或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同解除或終止后，借款人和貸款人應(yīng)按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機構(gòu)申請辦理質(zhì)押或質(zhì)權(quán)登記注銷。

　　3.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)后，借款人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)借款人和貸款人協(xié)商同意的除外。借款人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向貸款人提前清償債務(wù)或提存。借款人按借款合同的約定履行全部義務(wù)后，貸款人應(yīng)當(dāng)在借款合同終止的同時將專利證書、商標(biāo)注冊證等相關(guān)證明材料交還借款人。

　　三、政策措施及相關(guān)要求

　　武漢市市場監(jiān)督管理局建立貸款風(fēng)險補償機制，實施財政補貼政策,對武漢市行政區(qū)域內(nèi)的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險補償、利息補貼和保費補貼。

　　（一）設(shè)立風(fēng)險補償機制和補貼政策。

　　1.武漢市市場監(jiān)督管理局設(shè)立2000萬元財政專項風(fēng)險補償資金，對專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的本息損失進(jìn)行補償。根據(jù)專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款不良率（即當(dāng)年不良貸款余額/當(dāng)年貸款投放額的比例）實行差別化的補償方式：

　　（1）對貸款不良率在1%（含）以內(nèi)的，不予補償；

　?。?）對貸款不良率在1%-10%（含）的，以貸款合同簽訂時間為序?qū)?%-10%（含）部分的貸款本息損失，給予40%的風(fēng)險補償；

　?。?）對貸款不良率超過10%的，超出的部分不予補償。

　　單個借款人最高補償金額不超過400萬元。

　　2.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等合理確定利率水平，原則上貸款利率不超過合同簽訂時相應(yīng)期限貸款市場報價利率（以下簡稱LPR）的1.4倍，超過1.4倍的貸款不納入風(fēng)險補償。鼓勵貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營特點，在一個完整的合同周期內(nèi)探索“前低后高”的階梯式利率定價，但合同周期內(nèi)的平均利率不得超過平均LPR的1.4倍，否則不納入風(fēng)險補償。

　　3.對于按期還清本息的借款人，武漢市市場監(jiān)督管理局根據(jù)實際還款期限，按照上一年度平均相應(yīng)期限LPR的50%給予利息補貼，單個借款人年度最高補貼金額不超過100萬元。實行“貸清后貼”政策，即在貸款還本付息后，由借款人向武漢市市場監(jiān)督管理局申請貼息。

　　4.鼓勵保險公司為專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款提供保證保險增信，構(gòu)建商業(yè)銀行、保險公司、政府共同分擔(dān)的風(fēng)險補償機制。對辦理專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款保證保險的借款人，武漢市市場監(jiān)督管理局按照實際保費的50%給予補貼，單個借款人年度補貼最高不超過50萬元。

　?。ǘ┮?guī)范風(fēng)險補償流程。

　　1.貸款人應(yīng)在每季度首月5個工作日內(nèi)將上季度專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)材料（借款合同、專利權(quán)質(zhì)押合同、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同等）原件的掃描件報武漢市市場監(jiān)督管理局備案，對未備案的貸款人武漢市市場監(jiān)督管理局將不予辦理風(fēng)險補償。武漢市市場監(jiān)督管理局授權(quán)下屬單位武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理風(fēng)險補償事宜。

　　2.風(fēng)險補償按年集中申報，審查和批準(zhǔn)程序如下：

　　（1）經(jīng)辦銀行每年3月末之前向武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心提交上一年度（1月至12月）不良貸款損失補償申請。遞交資料包括《武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償申請表》（附件1）以及風(fēng)險補償資料清單（附件2）中標(biāo)明的相關(guān)資料。

　?。?）武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理并初審。武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理后，7個工作日內(nèi)對每筆貸款的企業(yè)信息等相關(guān)資料進(jìn)行審核，提出初審意見。

　?。?）中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行武漢分行營管部）復(fù)核。武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心將初審的《武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償申請表》及相關(guān)資料報人行武漢分行營管部進(jìn)行復(fù)核，由人行武漢分行營管部聯(lián)合武漢市市場監(jiān)督管理局到企業(yè)實地調(diào)查核實后，7個工作日內(nèi)形成復(fù)核意見。

　?。?）武漢市市場監(jiān)督管理局審核并撥款代償。人行武漢分行營管部將復(fù)核資料報武漢市市場監(jiān)督管理局，武漢市市場監(jiān)督管理局對相關(guān)資料進(jìn)行最后的審批，對符合補償條件的貸款在7個工作日內(nèi)辦理撥付手續(xù)，按照貸款不良率補償給經(jīng)辦銀行。

　　3.當(dāng)貸款人專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款不良率超過10%時，應(yīng)暫停發(fā)放新的貸款，不良率低于10%時，可恢復(fù)專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，否則將不予風(fēng)險補償。

　　4.貸款人負(fù)責(zé)對借款人進(jìn)行追償，可依法采取貸款重組、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等多種方式處置質(zhì)押物。追償回的資金、處置收益在扣除追償所發(fā)生的直接費用后,按照貸款人與武漢市市場監(jiān)督管理局的風(fēng)險分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

　　5.對貸款人弄虛作假、騙取補償金的，一經(jīng)查實，武漢市市場監(jiān)督管理局將收回已撥付的補償金，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究其刑事責(zé)任。

　?。ㄈ┙⒔y(tǒng)計報送制度。

　　人行武漢分行營管部建立專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款月度統(tǒng)計監(jiān)測制度，貸款人應(yīng)按照《關(guān)于建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等三個監(jiān)測制度的通知》(武銀營發(fā)〔2011〕69號)要求，按月報送專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展情況。監(jiān)測臺賬將作為風(fēng)險補償與貸款利息補貼的依據(jù)。

　　對開展此業(yè)務(wù)取得成效的經(jīng)辦銀行，人行武漢分行營管部將在再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具方面給予優(yōu)先支持，并在年度貨幣政策執(zhí)行情況綜合評價中予以加分。

　　本通知自發(fā)布之日起實施，同時《武漢市注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款操作指引》(武銀營發(fā)〔2009〕137號)和《武漢市專利權(quán)質(zhì)押貸款操作指引》(武銀營〔2017〕72號)廢止。

　　附件：1.武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償申請表

　　　　　2.武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資料清單

中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部                武漢市市場監(jiān)督管理局

武漢市地方金融工作局

2019年12月19日